ARCA: los cambios en las transferencias que afectarán directamente las billeteras virtuales y bancos
Desde junio de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los topes que determinan cuándo las transferencias bancarias y operaciones digitales deben ser reportadas, elevando los montos que disparan alertas automáticas. El cambio, ligado al IPC del INDEC, obliga a bancos y billeteras virtuales a reforzar controles para mejorar la trazabilidad de fondos.
ARCA: ¿cómo afectan los nuevos límites a las transferencias?
Los nuevos topes alcanzan a personas físicas y personas jurídicas, tanto en bancos como en billeteras virtuales:
- Transferencias o acreditaciones: desde $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.
- Extracciones en efectivo: a partir de $10.000.000, sin importar el tipo de contribuyente.
- Saldos bancarios al cierre de mes: $50.000.000 para físicas y $30.000.000 para jurídicas.
- Plazos fijos y tenencias en sociedades de bolsa: hasta $100.000.000 para personas físicas.
- Pagos y compras como consumidor final: sin requerimiento de justificación hasta los $10.000.000.
Cualquier operación que supere estos valores podría ser monitoreada por ARCA, lo que obliga a las entidades financieras a actualizar sus sistemas internos y a los usuarios a estar preparados para justificar el origen de fondos.
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Cómo investigaría ARCA
Si una transferencia excede los nuevos límites, el banco o la billetera virtual pueden bloquear temporalmente los fondos hasta que el usuario presente documentación que acredite el origen del dinero. Entre los comprobantes más aceptados por ARCA figuran:
- Contratos de compraventa de bienes o servicios.
- Facturas emitidas (monotributo o régimen general).
- Recibos de sueldo o haberes previsionales.
- Constancias de inscripción fiscal.
- Certificados firmados por contadores públicos matriculados.
Tener la documentación respaldatoria al día suele ser suficiente para destrabar la operación y evitar sanciones. De lo contrario, ARCA podría bloquear cuentas, aplicar multas o incluso derivar el caso a la Unidad de Información Financiera (UIF).
Para minimizar riesgos, se recomienda informar previamente a la entidad financiera si se prevé recibir una suma elevada, conservar todos los respaldo documentales y no recurrir a prácticas como fraccionar montos para eludir controles, ya que eso también podría generar alertas automáticas.